Можно ли изменить условия ипотеки, по уже одобренной банком заявке?
Хотите взять квартиру в ипотеку и уже согласовали все условия с банком? Это отлично, но жизненные обстоятельства меняются: стоимость недвижимости может вырасти, доходы — снизиться. В таких ситуациях вы имеете право договориться с кредитором об изменении условий ипотеки.
Как это сделать? Об этом и многом другом поговорим далее.
Что именно можно изменить?
Взять ипотеку — серьезный шаг, и иногда после одобрения заявки возникают непредвиденные обстоятельства, требующие корректировки условий кредитования.
Что же можно изменить в уже одобренной ипотеке?
Переход с одной программы на другую, например, с ипотеки на новостройку на ипотеку для вторичного жилья, потребует полного пересмотра заявки. Это связано с разной оценкой залога и процентных ставок. Ипотека на строительство дома — отдельный продукт со своими условиями, поэтому потребуется новая заявка. Исключение составляют госпрограммы с несколькими целями (например, семейная ипотека), где согласование новой цели происходит проще.
Можно изменить и сумму кредита. Добиться увеличения займа можно несколькими способами:
- увеличением срока кредитования: это уменьшает ежемесячный платеж, но увеличивает переплату;
- подтверждением дополнительных доходов: этот фактор повышает платежеспособность заемщика в глазах банка;
- привлечением созаемщика: суммированные доходы увеличивают кредитный потенциал.
Срок ипотеки — еще одно условие, которое можно изменить. Изменение срока напрямую влияет на размер ежемесячных платежей и, как следствие, на другие параметры ипотеки, требуя повторного рассмотрения заявки. Минимальный срок ипотеки – 1 год, максимальный – 30 лет.
Изменение условий кредитования — не самая сложная задача. Но перед тем как купить новую квартиру в ипотеку рекомендуем оценить свои финансовые возможности. Дело в том, что банк может не согласиться принимать новые параметры сделки и отклонить заявку. Отказ всегда фиксируется в кредитной истории и снижает ваш рейтинг.
Может ли банк по личной инициативе изменить условия кредитования
Ипотека квартиры в новостройках одобрена, но банк резко меняет условия кредитования. Возможно ли такое? К сожалению, да. Одобрение — это не окончательный договор, а предварительное согласие. Банк не обязан выдавать кредит на изначально одобренных условиях.
Почему это происходит? Одобрение ипотеки не является публичной офертой, обязывающей банк заключить договор. Банк может пересмотреть решение, если заемщик:
- предоставил ложные сведения о себе или своем доходе;
- сменил работу и его заработок сократился;
- оформил другой кредит, увеличив объем закредитованности.
Хотя такие ситуации редки, важно понимать, что банк вправе изменить одобренную сумму, срок или даже отказать в выдаче кредита. Оспорить отказ до подписания договора практически невозможно.
Чтобы минимизировать риски не меняйте работу до получения кредита, не берите новые займы и предоставляйте кредитору всю информацию о себе.
